NISAをアラフィフから始めた理由と正直な感想

こんにちは、N西のオジさんです。
スペースXのIPOをきっかけに楽天証券で口座を開設した話は以前書きましたが、その口座開設のときに同時にNISA口座も申請したんですよね。今回はそのNISAについて、アラフィフが始めた理由と、実際使ってみての正直な感想を書いてみます。

🤔 アラフィフがなぜ今さらNISAを始めたのか

相棒くん	スペースXのIPOがきっかけで株を始めたのはわかりましたけど、NISAも同時に始めたのはなんでですか？

楽天証券の口座を開設する画面で「NISA口座も同時に申請しますか？」って出てきたんよ。そのとき「あ、そうや、NISAって税金かからんやつやん」って思い出して、迷わずチェックした。

N西のオジさん

相棒くん	でも「アラフィフから始めても遅くない？」って思いませんでしたか？

めちゃくちゃ思った。「今さら感」はある。でも考え方を変えたら、老後まであと15〜20年あるとしたら、その期間ずっと非課税で運用できるんよ。それって普通にすごくない？

N西のオジさん

📊 NISAって結局なんなのか、ざっくり説明

相棒くん	NISAって名前はよく聞くんですけど、正直よくわかってないです。

簡単に言うと「この枠の中で投資した分の利益には税金をかけませんよ」っていう国の制度。通常は利益の約20%が税金で持っていかれるんやけど、NISA口座内ならそれがゼロになる。

N西のオジさん

相棒くん	100万円の利益が出たら、普通は20万円取られるところ、NISAなら全部もらえるってことですか？

そういうこと。しかも2024年に新NISAになってから、年間360万円まで、生涯で1800万円まで使えるようになった。昔より大幅に使いやすくなってるんよ。

N西のオジさん

💬 アラフィフが始めて正直どうだったか

相棒くん	実際に使い始めてみてどうでしたか？

最初はNTTを特定口座で買ったから、NISAは少し後から使い始めた感じ。ただ「この銘柄はNISA枠で買っておくべきやったか…」って後悔するシーンは何度かあった。

N西のオジさん

相棒くん	長期で持つつもりの銘柄はNISAで買った方が得ですもんね。

そう。だから今は「短期でちょっと試したい銘柄は特定口座、長く持つ予定のものはNISA」って使い分けるようにしてる。アラフィフから始めても全然遅くない、ていうか、老後を意識し始めたタイミングがちょうどいい時期やと今は思ってる。

N西のオジさん

⚠️ NISAの注意点（始める前に知っておきたかったこと）

ええことばかり言ったけど、知っておいた方がよかったことも正直に言うわ。

N西のオジさん

相棒くん

なんですか？

損しても損益通算できへんこと。特定口座なら他の利益と損を相殺して税金を減らせるんやけど、NISA口座の損失はそれができへん。あと枠を使い切っても翌年に復活するから焦って使い切る必要もない。

N西のオジさん

✅ まとめ：アラフィフこそNISAをやるべき理由

相棒くん	NISAって若い人向けのイメージがありましたけど、アラフィフでも全然ありなんですね。

むしろアラフィフは老後まで一定の時間があるからこそ、非課税で複利を効かせやすい。「遅かった」より「今が一番早い」って考え方で始めた方がいい。俺みたいにスペースXのIPOがきっかけでもなんでもええから、とにかく口座だけでも作っといた方が絶対いいと思う。

N西のオジさん

まだNISA口座を持っていない方、楽天証券なら口座開設と同時に申請できます。まず口座を作るところから始めてみてください。

※本記事は筆者の実体験をもとに書いています。投資にはリスクが伴います。投資判断はご自身でお願いします。